Робота із замороженими банківськими рахунками

Розбиратися в складнощах, пов’язаних із заморожуванням банківських платежів або закриттям рахунків, може виявитися непростим завданням. Юридична компанія Sterling Law спеціалізується на наданні допомоги приватним особам і компаніям в ефективному та результативному вирішенні цих проблем. У цій статті ми розглянемо проблеми, пов’язані із замороженими рахунками, і рішення, які ми пропонуємо для розморожування ваших коштів. Також розглянемо, чому банки заморожують рахунки та що робити, якщо ваш банківський рахунок заблоковано.

Чому банки заморожують рахунки?

Заморожування банківського рахунку у Великій Британії може статися з різних причин. Ось кілька можливих обставин, які можуть призвести до цього:

Виконавче провадження. Якщо судове рішення зобов’язує клієнта виплатити певну суму, банк може заморозити рахунок для виконання рішення.
Неплатоспроможність або банкрутство. У разі неплатоспроможності або банкрутства клієнта банк може заморозити рахунок, щоб запобігти подальшим фінансовим операціям.
Невиконання умов договору з банком. Якщо клієнт не дотримується умов договору з банком, наприклад, перевищує кредитний ліміт або не виконує інших зобов’язань, це може призвести до заморожування рахунку.
Подання скарги або запит на заморожування. У деяких випадках клієнт може сам запросити заморожування рахунку, наприклад, якщо він загубив банківську картку або підозрює несанкціонований доступ до рахунку.
Підозра в шахрайстві або злочинній діяльності. Якщо банк виявляє підозрілу активність за рахунком, яка може бути пов’язана з шахрайством, відмиванням грошей або іншою злочинною діяльністю, він може заморозити рахунок для подальшого розслідування.
Невиконання вимог щодо перевірки особи. Банки зобов’язані впроваджувати процедури перевірки особи клієнта відповідно до законодавства про протидію відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Якщо клієнт не надає необхідну інформацію або не відповідає вимогам, банк може заморозити рахунок.
Несплата податків. Заморожування рахунку може відбутися в разі несплати податків або порушення податкового законодавства.

Наслідки заморожування банківського рахунку

Наслідки заморожування банківського рахунку можуть бути значними та вплинути на фінансове становище клієнта. Перш за все, замороження рахунку означає, що клієнт тимчасово позбавлений доступу до своїх коштів. Це може завдати серйозних незручностей, особливо якщо клієнт розраховує на щоденні операції або платежі за рахунком.

Друга проблема пов’язана з можливими фінансовими втратами. Заморожений рахунок може призвести до неможливості здійснювати операції, оплачувати рахунки або знімати гроші. Клієнту також можуть загрожувати штрафи і додаткові витрати, якщо він не зможе виконати фінансові зобов’язання через те, що рахунок заморожений.

Чи можна перерахувати гроші на заморожений банківський рахунок? Зазвичай така операція неможлива. Банк блокує всі дебетові та кредитні операції за замороженим рахунком, щоб запобігти додатковим фінансовим втратам або неправомірним діям. Переказ грошей на заморожений рахунок буде заборонений доти, доки рахунок не буде розблоковано. У більшості випадків клієнт повинен спочатку вирішити проблему, яка призвела до заморожування, а потім звернутися до банку з проханням розблокувати рахунок, щоб мати можливість проводити фінансові операції.

Безпосередні наслідки заморозки рахунку незаперечні: раптова недоступність ваших коштів. У таких ситуаціях необхідно якомога швидше звернутися до кваліфікованого юриста. Заморожений рахунок тягне за собою не тільки грошові втрати. Від величезних особистих неприємностей до потенційних перебоїв у роботі та навислої загрози неврегульованих боргових зобов’язань – наслідки досить значні.

Але що це означає для вас? Команда Sterling Law роз’яснює, що чекає на тих, у кого заморожено рахунок, і які кроки необхідно зробити, щоб пом’якшити наслідки.

Підстави для проведення розслідування

Якщо банк підозрює, що рахунок залучений до незаконної діяльності, він зобов’язаний подати звіт про підозрілу діяльність (SAR) в Національне агентство з боротьби зі злочинністю (NCA). Це може призвести до тимчасового заморожування рахунку, що перерве регулярні операції, такі як оплата рахунків і постійні платежі.

Після отримання SAR у NCA є тиждень, щоб ухвалити рішення про те, що робити: продовжити термін розслідування або звільнити рахунок від статусу замороженого. У більшості випадків вони обирають більш тривале розслідування. Якщо NCA вирішує продовжити термін розслідування, йому дається ще 31 день на проведення ретельного розслідування. Протягом усього цього часу банк зберігає мовчання, приховуючи від власника рахунку будь-яку пов’язану з ним інформацію.

Цікаво, що за розкриття клієнтам інформації про те, що їхній рахунок було заморожено, або про причини цього, банківським службовцям загрожує серйозне покарання – потенційне п’ятирічне тюремне ув’язнення. Така політика є частиною Закону про доходи від злочинної діяльності 2002 року, спрямованого на запобігання “розкриття інформації”. Як наслідок, така секретність часто призводить до конфронтації між банком і його клієнтами.

Якщо під час розслідування виявляється потенційне незаконне використання рахунку, NCA звертається до суду, щоб отримати ордер на заморожування рахунку (AFO). Цей наказ, щойно його буде санкціоновано, буде передано власнику рахунку, що дасть змогу отримати уявлення про поточну ситуацію.

Можливість прийняття таких AFO випливає із Закону про злочинні фінанси 2017 року. Він надає владі право заморожувати рахунки – зокрема в будівельних товариствах – на строк до двох років на час розслідування. Дивно, але AFO може бути накладено на рахунки, на яких знаходиться всього £1 000. Після початкового розслідування NCA часто передає справу в місцеву поліцію для подальшого вивчення.

Для накладення AFO суду необхідні вагомі підстави вважати, що кошти або отримані в результаті злочинної діяльності, або призначені для цих цілей. Як правило, суд накладає санкцію на три місяці, але продовження може збільшити цей термін до двох років. Однак власники рахунків можуть звернутися до суду, щоб змінити або анулювати AFO протягом терміну його дії.

Поки діє ордер на заморожування рахунку, власники рахунків відрізані від своїх коштів, що позбавляє їх можливості знімати гроші або здійснювати перекази. Після закінчення дії AFO, якщо поліція надасть докази, що вказують на зв’язок грошей зі злочинною діяльністю, вони можуть бути конфісковані державою.

Розблокування заморожених активів

Якщо ваші активи заморожені через AFO, це не просто фінансова перешкода. Особливо якщо врахувати, що вам відмовлено в доступі до власних грошей у той момент, коли вам потрібно оплачувати оренду, рахунки або інші життєво важливі витрати. Такий сценарій може принести тривожну невизначеність як бізнесу, так і сім’ї, порушуючи повсякденне життя та роботу.

У відповідь на такі складні обставини правова система пропонує способи полегшення становища. Одним із них є звернення до суду з клопотанням про звільнення частини заморожених активів. Цей юридичний маневр спрямований на те, щоб, незважаючи на заморожування, основні операції підприємств тривали без збоїв, а сім’ї могли задовольняти свої основні потреби. Ідея полягає в тому, щоб знайти баланс між цілями AFO і реальними потребами постраждалої людини.

Крім того, існує додатковий рівень потенційного полегшення. Суд, визнаючи фінансові наслідки судових позовів і необхідність справедливого представництва, може зробити виняток. Це означає, що вам може бути дозволено використовувати частину заморожених коштів спеціально для покриття судових витрат. Такі положення визнають, що доступ до якісного юридичного захисту або представництва може бути дорогим, і люди не повинні бути обмежені в можливостях через ті самі активи, які вони намагаються повернути.

Однак для отримання таких пільг потрібні вичерпні дані та докази. Юридичний шлях до розблокування заморожених активів вимощений необхідністю у великих доказах і переконливому обґрунтуванні необхідності виділення коштів. Недостатньо просто запросити доступ, необхідно переконливо довести законність своїх вимог. Зокрема, можна представити фінансові документи, пояснити джерело і призначення коштів, а також продемонструвати реальну необхідність у негайному доступі.

Оскарження AFO

Слідчі органи можуть бути вельми меркантильними, тому вкрай важливо з’ясувати, чи не порушили вони будь-які кримінальні процедури, чи не виконали умови AFO або, можливо, неточно виклали факти в суді. Постраждалим особам вкрай важливо зберігати пильність і ретельно перевіряти дії та рішення цих органів. Доказ подібних упущень може призвести до анулювання AFO.

Навіть якщо анулювання на ранній стадії не принесе результатів, постійне і ретельне вивчення процесу розслідування, а також притягнення цих органів до відповідальності за кожен свій крок можуть чинити на них значний тиск. Такий постійний нагляд часто слугує потужним інструментом. Він не тільки ставить під сумнів обґрунтованість AFO, а й, що важливіше, може зіграти вирішальну роль у відновленні доступу до своїх активів, поверненні фінансової стабільності та душевного спокою.

Важливість спеціалізованої юридичної допомоги

Зважаючи на квазікримінальний характер розглядів щодо AFO, вони регулюються цілою низкою складних правил і законодавчих актів. Отже, залучення адвоката, який має багатий досвід оскарження клопотань про AFO, домагається зняття або скасування AFO і протистоїть будь-яким клопотанням про конфіскацію заморожених активів, може стати поворотним моментом у справі повернення контролю над замороженими рахунками.

Процесуальна глибина таких розслідувань вимагає від суб’єктів точного визначення їхніх законних володінь. За допомогою досвідченої юридичної команди можна ефективно протистояти діям слідчих органів.

Заплутаний характер розслідувань AFO часто змушує людей підтверджувати справжність своїх законних активів. Будь-яка неясність або недогляд можуть виявитися згубними. Однак якщо за справу береться досвідчена юридична команда, яка добре розуміється на тонкощах подібних розглядів, людина може підготувати ефективну відповідь, ефективно оскарживши, а іноді й скасувавши рішення і дії слідчих органів.

Після укладення контракту ваш адвокат стає рушійною силою вашої справи. Він бере на себе безліч обов’язків, включно з:

збір та аналіз фінансових даних
забезпечення безперебійного та стратегічного зв’язку зі слідчими органами;
оперативне реагування на додаткові запити даних;
збір додаткових доказів, що підкріплюють вашу версію.

Крім того, адвокати відіграють важливу роль у побудові вашого захисту, визначаючи, як найкраще представити суду підтверджувальні докази, забезпечуючи найбільш переконливу демонстрацію кожної частини інформації. Завдяки такому експертному керівництву у людей з’являється більше шансів розібратися в складнощах AFO і відновити контроль над своїми фінансовими активами.

Sterling Law: ваш путівник по AFO

Якщо ви виявили, що ваші кошти заморожені, досвідчена команда Sterling Law готова прийти на допомогу. Звертайтеся за індивідуальною порадою та зробіть перший крок до відновлення контролю над своїми фінансовими активами.